От кредитной истории и рейтинга напрямую зависит, одобрит ли банк займ и на каких условиях, напоминают в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), сообщает Belles.kz.

Перед выдачей кредита банки и микрофинансовые организации оценивают платежеспособность клиента, уровень задолженности и финансовую дисциплину. Основным инструментом для этого служит кредитная история — подробная запись всех займов, погашений и просрочек — и персональный кредитный рейтинг (ПКР), который выражается числом и показывает степень надежности заемщика. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить кредит с низкой ставкой.

В Казахстане данные о заемщиках собирают два кредитных бюро:

• АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ) — государственная структура, дочерняя организация Нацбанка. Банки, МФО, ломбарды, операторы связи, коммунальные службы и коллекторы обязаны передавать туда данные.

• ТОО «Первое кредитное бюро» (ПКБ) — частная компания, куда информация направляется на добровольной основе.

Записи в кредитную историю создают сами финансовые организации. Кредитные бюро только аккумулируют и хранят данные. Заемщик может запросить свой отчет и узнать, как банки оценивают его платежную репутацию. Доступ к кредитной истории возможен только при письменном согласии владельца данных.

Почему важно проверять кредитную историю
Эксперты советуют делать это не реже одного раза в полгода. Это помогает убедиться, что в отчете нет ошибок или кредитов, оформленных мошенниками. Проверить данные можно онлайн через eGov, приложения кредитных бюро или в отделениях банков.

Как долго хранятся данные
По закону сведения о заемщике сохраняются в течение пяти лет после полного погашения долга. Даже если просрочка уже закрыта, запись о ней остается видимой для банков еще несколько лет и может стать причиной отказа в новых кредитах.

Как поддерживать высокий рейтинг
Чтобы сохранить хорошую кредитную историю, специалисты АРРФР рекомендуют:

• всегда вовремя оплачивать кредиты и рассрочки;

• не допускать просрочек даже на один день;

• избегать чрезмерной кредитной нагрузки;

• не оформлять много займов подряд;

• регулярно проверять свой отчет и рейтинг.

Ответственное отношение к финансам помогает не только избежать отказов, но и получать более выгодные условия — меньшие процентные ставки и увеличенные лимиты по займам.